（※イメージ画像）
借金の返済が難しくなったとき、検討したいのが「債務整理」。しかし、一口に債務整理と言っても「任意整理」「個人再生」「自己破産」など複数の種類があり、それぞれの特徴や向いている人が異なります。本記事では、「債務整理 種類」という視点から、各制度の違いやメリット・デメリットをわかりやすく解説。自分に合った選択をするために、知っておくべき情報を整理してお届けします。借金問題の解決の第一歩にぜひお役立てください。
債務整理とは？制度の基本を押さえよう
債務整理とは、借金が返済できなくなったときに、法律の力を借りて借金の負担を軽減する手続きの総称です。過剰な借金から生活を立て直す手段として、多くの人に利用されています。債務整理には主に3つの種類がありますが、手続きの性質や効果はそれぞれ異なります。どの方法を選ぶかによって、今後の生活や信用情報への影響も変わってくるため、自分に合った制度を正しく選ぶことが大切です。
任意整理：返済条件を見直す柔軟な方法
任意整理は、裁判所を介さずに債権者と直接交渉し、返済額や利息のカット、返済期間の延長などを行う方法です。毎月の返済額を無理のない範囲に調整できるのが大きなメリットです。また、家族や職場に知られにくいのも利点の一つ。ただし、元本そのものが減るわけではないため、ある程度の収入が見込める人に向いています。信用情報には事故情報として5年程度登録されるため、クレジット利用には注意が必要です。
個人再生：借金大幅減額で生活再建
個人再生は、裁判所に申し立てをして借金の大部分を減額してもらい、残りを原則3年間で分割返済する制度です。最大の特徴は、自宅などの財産を維持しながら借金を整理できる点です。特に住宅ローンがある人にとっては心強い選択肢と言えるでしょう。借金額や収入に応じた再生計画が認可される必要があり、一定の安定した収入が条件です。信用情報には約5〜10年登録されるため、その点は注意が必要です。
自己破産：返済不能時の最終手段
自己破産は、収入や資産がなく、返済がまったく見込めない場合に借金をゼロにする手続きです。裁判所を通じて免責を認めてもらえば、借金は全額帳消しになります。ただし、高価な財産（車、不動産など）は処分対象となるため、生活への影響は大きくなります。また、弁護士・税理士など一定の職業には就業制限が生じることも。とはいえ、生活を完全に立て直す最後の砦として、多くの人に利用されています。
（※イメージ画像）
債務整理の選び方と注意点
債務整理の種類を選ぶ際は、借金の総額、返済能力、保有資産、生活状況を総合的に判断する必要があります。
例えば、
-
収入があるが返済が厳しい人 → 任意整理
-
住宅を手放したくない人 → 個人再生
-
返済が完全に不能な人 → 自己破産
といったように、自分の状況に合わせて最適な手段を選ぶことが重要です。また、債務整理後は信用情報に影響が出るため、住宅ローンやクレジットの利用が一定期間制限されることも理解しておきましょう。まずは弁護士や司法書士など専門家への相談が、安全な第一歩です。
コメント